对话众安银行CEO吴忠豪:今年用户拟破百万,拟增港股投资服务|界面新闻

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界面新闻记者 | 何柳颖

界面新闻编辑 | 王姝

4月30日,香港数字银行众安银行(ZA Bank)公布2024年全年业绩

2024年众安银行实现总收入5.48亿港元,同比增长52.6%,其中净利息收入4.89亿港元,同比大涨86%盈利方面,年内净亏损2.32亿港元,较2023年缩减1.67亿港元,亏损率由2023年同期的111%收窄约69个百分点至42%。

截至2024年12月31日,众安银行存款余额同比增长65.9%至约193.99亿港元,贷款总余额同比增长7.9%至约57.82亿港元,存贷比为29.8%。

围绕净息差、存贷款业务、投资理财产品、用户增长等问题,众安银行行政总裁吴忠豪于4月30日接受了包括界面新闻记者在内的媒体采访。

净息差提升至2.41%,个性化定价策略是关键

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众安银行净息差从2023年的1.94%提升至2024年的2.41%。

该表现优于同业,根据香港金融管理局去年12月发布的报告,零售银行净息差在2024年首3季收窄至1.50%。

吴忠豪表示,多元化产品以及个性化的定价策略是息差走高的原因之一。贷款方面,针对不同的风险,我们有不同的定价策略;存款方面,我们的产品也非常完善,包括灵活的定期,高息的活期产品等。”

一方面,高息活期产品有利于吸收存款。2024年,众安银行存款业务增长65.9%至约193.99亿港元,总资产规模亦上升60%至超过220亿港元。该行表示,此增长主要由“高息钱罐”等创新存款产品带动,吸引了更多寻求新储蓄及投资方法的用户。

以“高息钱罐”为例,根据介绍,用户完成相关活动挑战可获得最高共4.99%奖赏年利率,加上0.01%的港元活期基础年利率,当月高息钱罐可享高达5%活期年利率。

“这种个性化的定价策略有助于提高众安银行的用户粘性,寻找到交叉销售的机会。”吴忠豪称。

另一方面,“我们采取的是个性化定价,每个人得到的优惠、利率是不一样的,我们会采用各式运营手法确保定价的‘千人千面’,以此优化我们的成本”。吴忠豪表示。

展望2025年,众安银行息仍存在息差下行的压力。“香港市场与环球市场特别是美国市场紧密关联,如果美国开启降息通道,香港预计也会跟进,对息差形成压力。”吴忠豪表示。

具体到存贷款,贷款方面,众安银行今年会继续根据不同的风险推出不同的产品;存款方面,目前众安银行的活期、定期存款比大概是3:7,希望接下来可以调整得更平衡。

今年用户拟破百万,拟增港股投资服务

2024年,众安银行净利息收入约占总收入的九成。

“目前我们的收入‘大头’利息收入,去年我们的美股、加密货币等理财产品上线,希望今年可以提升交易投资板块的收入贡献占比,降低对利息收入的依赖度。”吴忠豪称。

不过,吴忠豪也预计,预计2025年利息收入仍是收入“大头”,因为众安银行部分理财产品上线不久,业务增长还有待发展。

2024年2月,众安银行宣布正式推出美股交易服务;同年11月,众安银行推出加密货币交易服,正式成为亚洲首间为零售用户提供加密货币交易服务的银行

“投资区别于贷款、存款,这个领域的确需要时间累积用户。我们希望通过雪球的滚动效应,把我们整个投资理财板块做大,但预计还需要时间。”吴忠豪表示。

“在8家数字银行里,我们的定位是提供多元化业务的一站式银行,目前我们既有对公也有零售,零售业务里也有投资理财、保险、存款等产品。投资理财里,我们目前有基金、美股以及加密货币,仍缺港股,我们希望可以在今年推出我们的港股投资服务。”吴忠豪介绍。

用户方面,2024年,众安银行零售用户规模增长至超过80万人,服务超过13%可使用银行的香港人口。吴忠豪强调,“我们的目标十分明确在2025年突破100万用户。”

香港人口700多万,同时18岁以上的用户才能开户。因此,我们认为要在香港市场达到百万用户级别,已经是一个里程碑。”吴忠豪表示。

据其介绍,目前众安银行的获客策略是以产品来驱动、以口碑来驱动,希望获得一些高质量的用户。

同时,众安银行正致力成为新生代港人的理财首选,为本地年轻人、新来港专才,以及正步入人生新里程等用户,提供真正贴近其财务目标与需要的解决方案。

“近来香港支持内地专才、高才来港,这部分人群其实有很多金融需求,我们希望通过一站式的服务,满足他们的缴费支付、理财需求,从体验上更好地贴近这部分用户。”吴忠豪强调。

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